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利率比房贷还低?多家银行抢收个贷,定向降利
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  “利率低过房贷?”近日,“工商银行(行情601398,诊股)线上信贷产品‘融e借’统一执行年利率4.35%”的消息在业内流传。有多名工行用户反映收到“融e借”利率优惠的推介短信。

  实际上,除了国有大行,部分股份行、区域性银行也有个贷产品在调低信用贷款利率。但这些纯信用、无抵押贷款产品,利率水平真的能低过首套房贷利率吗?记者了解到,在这些贷款产品的营销爆点背后,往往都有对申请用户严格的信用资质审核。

  银行业内人士分析,“无接触贷款”火了之后,银行感受到了竞争压力,也在积极丰富贷款产品营销争夺优质客群市场。但是,从结构来看,按揭仍然是个贷的主流,2019年新增零售贷款中将近70%流向该领域。

  在上市银行中,非按揭贷款在零售贷款中占比超过50%的主要为城、农商行,其中排名前三的为宁波银行(行情002142,诊股)(98%)、常熟银行(行情601128,诊股)(83%)、张家港行(行情002839,诊股)(74%)。中银证券(行情601696,诊股)分析认为,部分城农商行具备本地业务优势同时满足主客群需求、拓展展业范围,更有动力大力发展消费金融和经营性贷款,将零售贷款资源投向非按揭类别。

  多家银行利率优惠“抢收”个贷业务?

  记者了解到,上述工行“融e借”产品的优惠利率活动从今年2月1日就开始推广,从最初只覆盖新发放贷款期限为12个月的借贷合约,到面向全部客户(符合申请条件)的多个期限贷款产品;申请通过后,系统将根据用户个人资质发放600元至最高30万元额度不等的贷款。

  实际上,不仅仅工行,近期有多家银行在调低针对个人的信用贷款利率。除了国有大行,部分股份行、区域性银行也有个贷产品的推广活动。

  今年5月底,一位持有中国银行(行情601988,诊股)工资卡的深圳某事业单位数位员工均向记者反映,中行网点个贷经理向其推销大额消费贷产品,“纯信用、无抵押,额度最高30万元、秒速放款”,除了申请便捷之外,利费水平也相对较低,“活动期间年利率水平是4.35%,推荐他人成功贷款还有折抵优惠。”

  在招行APP,记者看到,今年6月15日之前,招行纯线上、无抵押贷款产品“闪电贷”也推出了“提款礼”活动,满足条件参与者领券后贷款年化利率最低可达到3.78%。招商银行(行情600036,诊股)上海陆家嘴(行情600663,诊股)支行个贷经理告诉记者,“活动面向深圳、北京、上海、南京等24个城市客户,在今年5月1日至6月19日成功获得闪电贷额度,或者4月20日闪电贷额度为0的受邀客户都可以参加。”

  经营范围主要在江苏中部、北部的海安农商行也推出了“安E贷”,从该行人士的推介情况来看,这款产品“最高额度30万元,最快3分钟放款”,也是一款纯线上申请、随用随贷的信用贷款产品。而在“618”电商大促期间,该行产品还推出了针对性的营销活动,活动期间用户获得的授信额度中包含“6”、“1”、“8”中任意两个数字的,额外奖励61.8元;包含三个数字,额外奖励618元;凡活动期间签约成功,且提款6180元以上(6月末余额不低于6180元)的均可参与多款家电产品的抽奖。

  消费贷利率低过房贷?银行:有限制条件

  不难发现,这些被推荐的贷款产品额度最高在30万内,单笔额度会相对较小。但是,最为引人瞩目的还是贷款产品利率“低过房贷”的大幅优惠幅度。

  5月20日,最新一期的LPR报价出炉,1年期LPR为3.85%,5年期以上的LPR为4.65%。记者了解到,按公式“房贷利率=LPR点数”计算浮动利率,上海地区今年5月份首套房贷利率在4.65%~4.69%,而长期以来上海均在一线城市中保持较低利率水平。易居研究院数据显示,2020年5月份,全国64个城市首套房贷利率为5.43%,和4月份基本持平。

  但是,纯信用、无抵押、线上自助的贷款产品,且从类型看更多是消费贷类别的产品,利率水平真的能低过首套房贷利率吗?其实不然,记者了解到,在这些贷款产品的营销爆点背后,往往都有对申请用户严格的信用资质审核。

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